企业的合规管理该怎么做（建立健全的合规管理机制）

首先，全体员工应树立合规理念和合规文化。

让全体员工认识到合规管理和合规文化建设是企业管理的一件大事。不是监督者要我做，而是我们自己要自觉去做。因为合规与成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素正相关，合规可以为银行创造价值，有效的合规文化可以无形中消除合规风险。

合规管理和合规文化建设是规范经营行为、遏制违法违规行为、防范案件、全面防范风险、提升管理水平的需要；迫切需要完善系统管理体系，从源头上防范风险；是落实科学发展观，实现农村信用社新的发展目标的重要保证。

合规的理念和意识必须渗透到全社会全体员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节，让全体员工在开展经营管理时遵守法律、规则和标准，努力培养员工的合规意识。在全行推广“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，倡导诚实守信、诚信经营的道德价值观或行为准则和企业文化。

二、建立健全的合规管理机制。

我们要充分认识设立合规部门的重要性，努力克服人员少、任务重、时间紧等困难，设立独立、强有力的合规部，高度重视合规部建设。合规专业人员不仅要有很强的专业素质，还要有很强的个人素质。选拔具有较高专业素养、相应技术资质和业务能力的人员充实合规管理队伍，培养和造就一支高素质的专业队伍。

合规管理的组织机制必须实行一把手负责制，层层落实责任制，明确合规部门在机构中的枢纽地位，明确合规部门与业务部门的关系；业务部门实施有效自律合规控制的第一道防线，合规部门事前、事中实施专业合规管理的第二道防线；合规部作为连接银行内部管理和外部监管规则的主渠道，将监管规则、风险提示和监管意见分解到各业务部门或其他后台支持部门。

各业务部门积极寻求合规部的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，配合合规部进行风险监测和评估；合规部门应通过提供建设性建议帮助业务部门管理合规风险，为银行业务和产品创新提供合规支持，最大限度降低业务创新带来的法律风险。

三、制定一个执行力强的好制度。

长期以来，缺乏统一、完整、全面、科学的合规风险管理法律法规和操作规程。很多规章制度粗糙、粗糙、模糊，缺乏可操作性。制度执行时出现“信任代替管理，习惯代替制度，亲情代替纪律”等不良现象。

合规需要科学、合理、完善的规章制度和操作流程，需要加强规章制度的执行力度，以扭转长期以来责任不清、责任落实难的局面。在识别、量化、评估、分辨等方面。有必要对过去的规章制度进行及时、科学、合理的改进。规章制度不应该多年不变。制定规章制度时，一定要有针对性、具体性和可操作性。

在业务规则和操作流程的制定上，要明确内部制度梳理、整合、修订的规范性要求，新制度要有必要的合规预估，从源头上解决合规风险管理的制度基础。要改变一直沿用的行政事业单位规章制度的制定方式，而不是笼统地规定业务操作的相关操作标准。应按照金融企业的健全做法，制定可供各岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作规程。规章制度必须涵盖所有客户、产品和服务，以及所有员工的行为和道德。

通过制度层面的不断修订和完善，形成了事事合规守法的明确工作标准和处处合规管理的严格纪律约束，使依法合规管理成为全行员工的自觉行为。

四、加强员工合规培训。

高管层、合规管理层和其他人员是合规文化建设的三个层次。

作为工会基层业务部门，应组织开展持续有效的合规风险培训和教育项目，将适用于银行的法律、规则和指引、合规政策、合规意识和合规责任的字面要求和精神实质贯穿于业务政策、行为手册和操作规程中。

按照全员参与的原则，开展合规管理人员和其他人员的教育培训。培训应具有系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。对于合规管理人员，要加强新的法律法规培训，坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情怀培养，确保从业人员具备应有的职业素养；在运营过程中向其他员工提供相关法律法规和行业标准的培训，包括新员工的合规培训和测试；根据适用法律、法规和标准的变化，与时俱进地进行相应的培训和教育；要加强正反两面教育，大力宣传守法、勤政、廉政的先进典型，弘扬正气，同时剖析典型案例，公开处理典型案例和违法违规责任人，对员工进行警示教育。

通过多层次的合规培训，逐步在全辖形成合规文化氛围，确保内外部相关规定落到实处。

五、加强合规管理的检查和监督。

从可持续发展的角度来看，银行的合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。

一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量监督企业经营；另一方面，加强现场检查和非现场监管，进一步促进自律。在履行检查和自律职能时，各部门的职责分工要明确，密切配合，形成合力。

监察部门负责牵头组织对违纪违规问题和案件线索的核查处理；业务部门负责落实经营机构操作风险检查、信贷法人客户业务专项检查、个贷操作风险专项治理活动以及本部门负责的各项业务整改措施，加强系统梳理和完善；人事部门负责检查重要岗位人员交流轮岗情况，落实“强制休假”制度；保卫部门负责诈骗、盗窃、抢劫等案件的侦查，对营业机构的枪支管理、押运、库房保管、视频监控等管理制度进行专项检查。

要对重点业务、重点环节、重点部门进行重点整治。首先是管理关键业务。重点治理假车贷、假房贷、假按揭、假质押贷款、违规办理票据业务、利用虚假信息套取和挪用信贷资金、假手换假章、利用系统内和同业账户挪用资金等新业务管理漏洞。

二是管理关键环节。重点抓好授权授信、柜员安全认证卡、重要空白凭证管理、金库及尾箱、查询对账、重要岗位人员轮岗休假、视频巡查、枪支弹药管理等关键环节。三是管理关键部门。重点是信贷管理、公司业务、个人业务、财务会计、安全、法律事务、人事等部门。

第六、建立有效的合规经营激励约束机制。

过去由于不重视合规风险管理，激励约束机制相对缺乏，表扬较少，处罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违法者往往只是教育和限期整改，很少给予严厉处罚。对于造成损失或案件的，处罚不够严厉，惩戒效果有限。

按照合规文化的要求，银行必须有明确的责任体系和问责制度，以及相应的激励约束机制，形成全体员工对自己的职业和工作自然负责的氛围，充分体现崇尚合规、惩罚违规的价值观。

1、是要建立和落实合规管理定期评估机制和重大违规行为报告制度。对于重大、突发性合规事件，不报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，将根据相关情节、恶劣影响程度等进行严肃处理。，并按照国家或美联社的有关规定办理。责任人积极举报违规行为或者减少潜在风险的，可以酌情减轻或者免除处罚。

2、是建立合规问责制度，落实合规责任。对合规工作做得好或者举报、抵制违规行为有贡献的，应当予以保护、表彰或者奖励；加大对违规行为的处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规行为，造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理人员的责任。

3、要建立督察员再监督制度。各级管理人员、合规部门人员、监管人员对日常合规风险管理工作中发现的问题未能及时发现，处罚未到位，未提出整改意见的，追究连带责任，共同严惩。